如何为不同年龄段的父亲配置保险?多家保险机构拿到专属攻略

发布时间:2022-06-20 09:06:12     来源:北京商报

父亲作为家里的顶梁柱之一,身上扛着家庭的千斤重担,承载了太多的爱与责任。6月19日,父亲节之际,北京商报记者注意到,在家庭的保险配置清单中,在很多情况下,父亲都成为这个家庭的首要保护对象。因为通常而言,父亲是家庭中重要的经济支出,所以父亲们配置保险是必不可少的。

如何为不同年龄段的父亲配置保险?不同收入水平的子女们,如何根据可支配收入为父亲配置保险?6月19日,时值父亲节,北京商报记者采访了多家保险机构,为老爸们拿到了专属投保攻略。

视年龄、风险偏好不同,持差异化配置策略

北京商报记者了解到,健康保险、意外伤害保险和人寿保险三大类保险,都是父亲们可以考虑的保险配置范围。不过,对于不同年龄段的父亲而言,如果结合风险偏好来进行配置?

对于年轻的爸爸而言,下一代尚小,特别需要针对年轻爸爸自身面临的风险来配置保险,从而防范某些情况下家庭收入遭受到打击、下降的风险。水滴保总精算师滕辉表示,便宜的百万医疗险一定是任何家庭的标配,因为保费很低,获得的保障很充足,每个月才几十元的支出,有了它,不用担心因意外、疾病导致的住院而产生的天价医疗费用。此外,某些地区如果有推出惠民保,也可以考虑购买惠民保,保费更低,也可以覆盖既往症。

“如果年轻父亲刚买了车、房子,有一定贷款,可以考虑买一个性价比高的定期寿险,具体保额可以按照车贷、房贷金额来配置。”滕辉还表示,如果经常出差,需要乘坐各种高铁、飞机等交通工具,可以通过互联网渠道购买高保额的综合意外险,再搭配购买更高保额的交通工具意外险。

随着年龄的增长,爸爸们开始进入“上有老,下有小”的时期,该时期的父亲们还需要注意身体健康状况,比如某些爸爸们的工作强度大,担心身体健康容易出现问题,而现在医院治病、得大病治疗的费用都较高。信泰保险北京分公司相关负责人建议,上述“上有老,下有小”的父亲们可以优先配置重疾险、医疗险、定期寿险,其次配置相应的意外险,同时建议再配置增额终身寿险或年金保险为自己日后养老进行规划。

“考虑到中年父亲一般是家庭收入的中坚力量,配置一定保额的定期寿险有一定必要性,一般可以将家庭年收入的10倍左右作为定期寿险的保额进行配置,以备不时之需。”信泰保险北京分公司相关负责人补充表示。

对于年过半百的父亲们而言,要格外注意身体健康状况,同时养老也是需要马上面对的问题。昆仑健康保险综合产品部负责人表示,除了城市普惠医疗保险、意外伤害险及意外医疗险,年过半百的父亲们还可以配置百万医疗险、防癌医疗险及住院医疗险。

百万医疗险,作为保险市场上竞争最为激烈的红海产品,因其高杠杆特点深得保险消费者青睐,昆仑健康保险综合产品部负责人基于此表示,所以年过半百的老人可以优先考虑百万医疗险,如果因为健康状况或年龄原因无法投保,可以考虑防癌医疗险,即报销因癌症住院产生的费用。此外,住院医疗险、重疾险或防癌险、长期护理险甚至终身寿险或养老年金保险也都可以纳入考虑范畴。

量“力”而行,避免这些误区才会“真香”

子女给父亲投保,不仅要结合父亲的需求,还需要按照自己的经济能力来进行配置。

“配置保险适合自己的才是最好的,我们要清楚自己家庭需要哪些保障,从需求出发再去挑选产品。保险行业存在信息不对称,如果我们自己没有一个清晰的认识,很容易购买到不适合甚至性价比不高的产品。”信泰保险北京分公司相关负责人表示。

具体而言,不同收入水平的子女们,如何根据可支配收入为父亲配置保险?

“购买保险要根据自身或家庭收入来选择,通常保险费用支出占家庭可支配收入的10%-15%较为合理。”滕辉同时也表示,如果家庭经济收入水平较高,可以考虑给爸爸们购买高端医疗类产品,这类产品的特色在于可以提供非常优质、便捷的医疗增值服务。此外,购买储蓄型产品,一定要规划好现金流,不要将大部分收入都投入到保险产品中去,导致手头资金紧张影响生活。

子女们给予父亲保险保障时,尤其是第一次配置时,可能存在一定的“想当然”,那么,有哪些误区需要划重点?

滕辉表示,给父亲投保主要注意事项其中包括,医疗险除了上面提到的是否保证续保,还需要在投保时的健康告知,避免因没有履行如实告知义务导致今后被保险公司拒赔;此外购买保险一定要注意贴近自己家庭的实际情况,并不是购买得越多越好,比如医疗险重复购买并不会获得重复理赔,因为医疗险是基于损失补偿原则的。

除了保险产品几乎都有投保年龄的限制、健康告知严格等难点外,昆仑健康保险综合产品部负责人还表示,杠杆不高的情况也需要注意。比如年龄越大,患病风险越高,保费也就越贵,往往总保费不比保额少多少,杠杆并不高,根本起不到保险以小博大的作用。

因此,对于为父亲保险配置建议,信泰保险北京分公司相关负责人表示,配置保险之前一定要分清主次和紧急顺序,优先考虑当前最重要的需求,有选择地进行配置。同时,保险公司的服务、口碑、理赔时效都是很重要的考虑因素,保险不是短期的消费品,而是长期的风险保障。此外,虽然合同难懂,但也有规可循,所以买保险要看好合同。

滕辉也建议,一定要自己仔细阅读保险条款和投保须知,不清楚的地方可以向保司销售人员、电话客服进行咨询。

(记者 陈婷婷 胡永新)

标签: 差异化配置策略 父亲们配置保险 保险产品 风险保障

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