受疫情、汛情的影响，近年来，充值卡商家卷款“跑路”的情况屡屡发生，导致消费者对商家出现“信任危机”。为了保护消费者的合法权益不受侵害，构建公开透明的消费环境，12月1日，郑州市中原区预付式消费第三方监管服务平台正式启动，与此同时，全省首个预付式消费第三方监管服务平台正式上线。当天，中原区有30余家体育健身行业商家入驻该平台。

预付式消费卡让市民频频“中招”

据了解，商业预付卡分为两类，一类是专营发卡机构发行的，可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡。另一类是商业企业发行的，只在本企业或同一品牌连锁商业企业兑付商品、服务的单用途预付卡。目前，预付卡的使用范围越来越广，涉及教育培训、生活服务、医疗服务、体充健身、文化娱乐等方方面面，对便利支付、促进消费、繁荣市场起到了积极作用。然而，随着预付式消费的高速发展，侵犯消费者合法权益的行为频发，已成为社会关注的焦点。

据郑州市中原区市场监管局统计，2019年与2020年对比，该区消费投诉的总投诉量上升59.9%，而预付式消费总投诉量上升83.29%。从近三年投诉情况来看，预付式消费的年增长速度高达180%。从投诉的行业来看，主要分布在健身、教育培训、美容美发、餐饮等四大行业，占预付式消费总投诉量的48.2%，预付式消费已成为当今消费投诉的重灾区。

市民刘女士告诉记者，今年年初，她在一家培训班给孩子报了数理化三科的补习。为了享受优惠，她充值办卡一次性预付了1.3万元。今年7月，因受汛情和疫情的影响，这家培训机构无法正常开课，后来连老师都联系不上了，她孩子还有50多个课时没上，想退卡退钱都不行。

市民周女士在陇海路一家美容整形店办了一张优惠卡，充值8万余元，今年8月份，美容店倒闭，她卡里的3万多元店家一直退不了。起初，店家还承诺一个月后退还，可她等了三个月，不仅钱没要回来，老板的电话也停机了。

家住兴华街的李先生说，他在家门口的早餐店办了一张500元的早餐卡，在卡上余额还有210元钱时，早餐店突然关门了。后来又有人在这里开了一家面馆，他拿着卡去询问，店老板说与之前的早餐店没有任何关系，不负责退还前店主所欠的费用，也不知道前店主的联系方式。

采访中记者了解到，除了补习卡、餐饮卡等容易被“套”外，还有健身卡、美容卡、洗浴卡、减肥卡等，多则十几万元，少则百十元钱，许多人都被这些不良商家卷款跑路坑骗过。因此，生活中不少人谈“卡”色变，消费时一听商家要求办卡充值，吓得再不敢“接招”。

预付式消费存在监管漏洞

预付式消费在教育培训、体育健身、娱乐、洗浴、餐饮等行业普遍存在，霸王条款、预付卡商家跑路等现象不时困扰着消费者，消费双方信息不对称等，导致传统监管模式在新的消费场景中失灵，预付式消费投诉逐年增长，致使预付式消费市场缺乏信任机制，市场环境恶化、劣币驱逐良币。

针对预付式消费中存在的乱象，中原区市场监管部门进行了广泛深入的调研和分析。他们认为，预付式消费存在自治、德治和法治三个方面的问题。首先是行业规范管理缺失，其中包括合同缔约不规范、预付资金无保障。此外，市场缺乏信任机制，其中包括信用体系不健全、劣币驱逐良币、消费市场萎缩。另外，还存在法律法规不完善，监管主体缺失，市场监管难等因素。这些因素导致消费者的合法权益很容易受到侵害，不仅阻碍了营商环境发展，还会引发行业金融风险，破坏社会和谐稳定等诸多负面影响。

针对预付式消费中群众反映集中的预付资金安全、合同霸王条款、退款难、举证难等突出问题，中原区提出了“全周期管理”的防范理念，明确了政府监管职责，建立建全社会共治机制，规范预付卡发行与兑付，维护了消费者合法权益，建立了备案和资金存管制度，保障预付资金安全，强化法律责任、民事责任、行政责任并举。

引入第三方监管 防范消费风险

保护消费者合法权益涉及到广大人民群众最关心、最直接、最现实的利益。中原区针对预付式消费市场易引发消费纠纷和社会风险隐患，积极搭建风控平台，主动加强安全监督，筑牢消费安全底线，既有力保障消费者合法权益，又将重大矛盾纠纷化解在市域。

预付式消费第三方监管服务平台是保护消费者合法权益的关键环节之一，该平台最大亮点是改变了以往预付式消费“一对一”的消费场景，引入银行第三方监管和保险公司保障。消费者的部分预付资金将纳入监管账户，银行将按照消费情况进行解冻资金，实现动态监管;保险公司推出保险产品，对商家经营风险和消费者权益进行保障。

“引入银行第三方监管平台后，银行可以对消费者预付给商家账户上的款项进行监管，通过暂时冻结，按照实际消费或者定期按比例释放的方式，对这一款项逐步‘解冻’。一旦商家卷款跑路，银行可将‘冻结’的款项退还给消费者。”中原区委政法委综治指导和专项行动科科长张云翔告诉记者，中原区预付式消费第三方监管服务平台启动后，该区要求辖区的所有预付式消费商家企业都要加入这一监管平台。在12月1日的上线当天，已有30多家体育健身行业商家入驻平台

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张云翔说，中原区开展预付式消费第三方监管工作，是对市域社会治理现代化工作的一次创新探索，是中原区“三零创建”的一项重要内容，围绕预付式消费行为的事前、事中、事后等环节，建立政府搭建监管服务平台、商家入驻、第三方监管、群众监督、保险保障的“五位一体”监管服务模式，构建公开透明的消费环境，切实营造优质的社会营商环境，着力打造群众消费放心、商户经营顺心、政府监管省心的预付式消费第三方监管的市场良好环境，推动预付式消费市场良性发展，不断提高群众的获得感、幸福感和安全感。

治理新模式 实现多方共赢

2021年，中国消协呼吁加强预付式消费立法，从收取预付费的经营者资质、合同要求、履约担保、资金管理、信息批露、费用退还、退市要求、法律责任等方面进行规范，防范后续社会风险。

防范化解预付式消费引发的社会治理、矛盾纠纷、金融市场等方面的风险，已经成为维护社会安定稳定急需解决的突出问题。今年5月，中央全面深化改革委员会第十九次会议提出“双减”改革，要求从严审批预付卡经营机构，严格按要求进行事前审批，实行预收费资金监管全覆盖，实现全流监管，重视事前预防，事中监管，事后处理，强化监管机制，从协同监管、风险预警、“黑白名单”公示、行业自律等方逐步完善机制建设。

今年以来，中原区为搭建预付式消费第三方监管服务平台，运用云计算、大数据、区块链等新兴科技手段完善监管体系，联合社会力量健全风险防范机制，运用信用赋能规范行业管理方式。从“提醒消费者注意陷阱”到“帮助消费者规避陷阱”，从“宣传诚信经营”到“实现诚信经营”，从“各部门难管”到“全社会帮管”，构建新时代法制化营商环境，切实维护全区社会大局持续和谐安定，助推中原区预付式消费经济高质量发展。

商家与消费者都需要“第三方”

在启动仪式上，入驻该平台的商户代表王先生说，他们在郑州市中原区经营了两家健身会所，因近期频繁发生商家“跑路”现象，降低了该行业的社会信誉，使很多消费者对体育健身行业戴上了“有色眼镜”，他们的会所也因此受到了极大的波及。“该平台有政府的支持，有保险保障，还能根据具体经营情况进行人性化监管，我们很期待，所以今天平台一开通，我们就入驻了。”王先生认为，有了“第三方”的介入，不仅可以让消费者放心，对商家来说也很有必要。

做为消费者代表的市民侯女说，她以前也被预付式消费坑骗过，直到现在，还在担心给孩子补习班交的课时费会不会要不回来。一般情况下，预付式消费的金额比较高，很多商家为了让消费者多充值，会推出各种预付优惠活动，可一旦商家跑路，消费者就会损失惨重。有了第三方平台，消费如同有了保护伞。平台上的商家在入驻时，有政府进行信息筛选和银行第三方监管，还有消费记录存证，消费起来放心多了。

张云翔说，目前，中原区的余体育健身行业商家正在陆续入驻平台，接下来，中原区相关部门将联合推动教育、餐饮、文化等所有涉及预付式消费的行业商户入驻平台，实现全区域监管。

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