全民反诈下 消金机构也成了不可忽视的一股重要力量

发布时间:2022-04-28 08:29:56     来源:北京商报

全民反诈下,消金机构也成为了不可忽视的一股重要力量。

近期,各类电信诈骗频现,包括冲销量诈骗、仿冒App、冒用身份信息等诈骗花样不断翻新。4月27日,北京商报记者多方采访了解到,包括中银消金、招联消金、马上消金、中邮消金、中信消金、中原消金、北银消金、小米消金、尚诚消金、苏宁消金、盛银消金等十余家消费金融机构均在推进反诈工作,尤其聚焦“一老一少”人群,加强反诈宣传,多层防堵。

切入“一老一少”重点反诈

4月27日,不少消费金融公司对消费者发布反诈提醒。

随着人们对于投资、消费贷款等金融行为接受度的逐渐提高,也有越来越多的金融骗局开始从中“搅局”。北银消金发文称,近期,围绕“消费者权益保护”“防范非法集资”等多个主题,开展了金融知识普及和风险防范教育。

另外聚焦“一老一少”,中原消金则发文指出,近年来电信诈骗套路深,需要持续加强金融知识普及,提升广大金融消费者防范意识。调查显示,我国消费者的金融素养年龄分布呈倒U形,老年人和青少年的金融素养水平相对较低,因此“一老一少”便成为金融教育持续关注的对象。

一方面,老年人生活圈子变窄、情感寄托单一,再加上健康问题等,让骗子有了可乘之机。另一方面,随着青少年网民的数量逐渐增多,青年人对通信工具等高新科技产品的依赖性比较强,在这个过程中,个人信息更容易泄露,网络诈骗接触风险几率也大大增加。例如,杀猪盘、刷单兼职、助学金诈骗等都是常发生在年轻人身上的骗局。

对于“一老一少”重点人群,中原消金称,一方面坚持金融教育要“抓早抓小”,把金融知识带给广大乡村儿童;另一方面也要切实走到老年人群中去,通过立体化的宣传手段,着力提升青少年和老年人的自我保护能力,增强其防骗意识。

无独有偶。4月27日,中银消金也告诉北京商报记者,目前正在多渠道、多层次、多形式地开展消费者权益保护宣传工作。对青少年群体主要引导其“理性消费、珍爱个人征信”等,对老年群体则通过“以案说险”等方式开展金融知识宣传,强调“理性投资观念”,警惕“养老领域非法集资”,帮助老年消费者识破常见的欺诈营销手段。

仿冒App等新型诈骗高发

需要注意的是,目前诈骗手段也在不断翻新,多位接受北京商报记者采访的消金从业人士告诉北京商报记者,之前一般都是以办理小额贷款名义诈骗、冒用客户身份信息诈骗、以免费领手机名义诈骗,但现在也衍生出不少仿冒App诈骗,让消费者和消金机构都头疼不已;另外还有“网购”骗局、“冒充防疫人员”骗局等,利用消费者“急需用钱”“急于解决事情”的迫切心理一步步引诱,往往让金融消费者防不胜防,一不留神就掉进“骗局”中。

“新型电信网络诈骗有多种形态,与各类热门场景结合,但其本质手段就是威胁和利诱,通过账户等信息实现诈骗。”就电信诈骗多发问题,零壹研究院院长于百程谈及了背后原因,消费金融是近几年快速发展的领域,涉及的人群和信息较多,因此也成为电信诈骗分子行骗的高发领域。

电信诈骗经过数年发展,已在各行各业领域产生了各类“分支”,易观分析金融行业高级分析师苏筱芮同样称,金融领域如今衍生了不少银行卡诈骗、贷款注销诈骗等多种形式,给以消费金融公司为代表的机构带来了极大的挑战。

电信诈骗屡禁不止的原因多样,在苏筱芮看来,一是早期难以察觉,通常等受害者不断累积以后才遭到曝光;二是花样不断翻新,例如近期疫情背景下,不法分子又根据当下形式更新话术,使人防不胜防;三是行踪隐蔽,背后通常拥有专业团伙,难以发现其行踪,得逞后立马换上新马甲,背后牵扯到从导流到运营到资金转移等一系列灰色产业链;而此外,通信运营商在打击范围及打击手段上力度有限,使得不法分子有机可乘。

建议“全国一盘棋”合力重击

虽然大部分机构都在加码反诈,但不少机构人士也向北京商报记者直言了其中难点。

近年来,国内金融市场上出现了反催收、代理投诉等黑色产业链,俗称“反催收联盟”。“反催收联盟”当前运作模式“产业化”、宣传方式“网络化”、蔓延态势“扩散化”,并且隐蔽性强、违法成本低,全面治理存在一定难度。

此外,小米消费金融相关人士提出,目前不少用户反诈意识相对薄弱。因此公司也在不断丰富金融知识宣传形式,例如通过图文、连载漫画、趣味短视频、议案说险等多种形式,加强金融知识宣传教育,扩大用户触达。

马上消费金融则称,通过对诈骗案件研判及分析发现,诈骗人员主要分布在境外,对于打击抓捕难度非常大。因此,机构目前已通过各地公安将相关诈骗人员信息与线索同步公安部,后续将由公安部主导开展对境外犯罪人员的抓捕工作。

马上消费金融进一步告诉北京商报记者,目前已成立AIF联盟,针对金融黑灰产中介人员,进行联合打击,至今刑事立案543起,900余客户已报案,打击20多个团伙,抓捕328人。

针对消金反诈,于百程认为,在消费金融领域诈骗中,获得高额低息贷款、下调利率、修复征信等都属于利诱,而声称账户违规、洗钱、征信恶化等则属于威胁。这些诈骗行为背后,非常重要的一点是个人信息的泄露。

在于百程看来,消费金融公司要从制度、管理、技术等多方面着手,做好客户信息防护。同时,在诈骗典型案例宣传,消费者反诈知识教育层面加大力度。个人在业务中要选择正规持牌机构,不要抱有侥幸心理。遇事多思考求证,要做好敏感信息的管理,对手机、银行卡、密码等做好保护设置,不给诈骗分子以可乘之机。

苏筱芮则指出,虽是行业反诈,但应当“全国一盘棋”,通过公安、电信、金融等跨部门协作建立起协调联动的工作机制,电信部门方面,应当严格把控入网准入环节,对于违法违规号码采取穿透式封禁处理,最大限度防范不法分子变更号码“死灰复燃”;公安部门方面,需进一步加大对不法行为的打击力度,而金融部门方面,一方面需要督促各机构做好风险提示,提升金融消费者的警惕意识;另一方面也应当完善风控方面的“防火墙”,尤其要关注个人信息的安全与保护工作,避免因信息传输及保管不当变相沦为不法分子的“帮凶”。

(记者刘四红)

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