没有贷款却上了征信记录 小米消费金融为何“无中生有”?

发布时间:2022-06-22 09:07:50     来源:北京商报

因“没有申请过贷款,征信报告上却莫名新增贷款记录”,首家由互联网企业发起设立的持牌消金机构小米消费金融,近日引发不少消费者和舆论的关注。对于消费者反映的情况,北京商报记者6月20日向小米消费金融采访求证,并邀请了多位用户对小米消费金融旗下贷款产品进行了亲测,虽未在征信报告上无故新增贷款记录,但贷款过程中的一键授权操作,仍引发争议。

没有贷款却在征信报告新增记录

“我从来没有贷过款,不知道为什么就上了征信记录!”近两日,一位来自湖南的消费者李华(化名)告诉北京商报记者,近期在中国银行查到的一份个人征信报告让他大跌眼镜。

李华表示,自己并未在小米旗下任何金融App上进行过借款,且名下银行卡也从未有该笔贷款金额转入,征信报告却显示小米消费金融曾于2021年11月13日发放44425元个人消费贷款,于2024年11月12日到期,截至2022年4月,余额为0。

“这笔贷款至今还显示在贷款记录中,这样其他贷款机构也会感觉我的个人负债比较高,很影响我的个人信贷。”李华直言,对于为何征信报告会有这样一项“无中生有”的贷款,他至今百思不得其解,曾多次拨打小米官方客服询问,但电话却无人接听。

对于李华反映的问题,北京商报记者向小米消费金融采访求证,但截至发稿未获得回应。

不过,北京商报记者注意到,李华这一情况并非孤例,例如在黑猫投诉等平台还有多位消费者也反映遇到了类似情况,其中就有人讲述于6月4日通过工商银行查询征信,同样发现在贷款明细中显示小米消费金融曾于2022年3月9日向其发放20900元其他个人消费贷款,截至2022年4月,余额为0。该人士称,经多次自查,其未通过小米消费金融进行借款,且当月所有名下银行卡流水未发现有此笔金额转入。

为何未曾贷款却上了贷款征信记录?究竟是何原因导致?虽然小米未对此给出回应,但北京商报记者多方尝试寻找答案。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮告诉北京商报记者,未申请贷款却有相关记录,可能是消费者点击了某授权按钮。北京市中闻律师事务所律师李亚也指出,消费者可能是在其他平台申请过,授权的时候一键授权了其他消费金融机构,这一商业模式主要体现在助贷或联合贷模式中。

北京商报记者以自身为例亲测查看了个人征信报告,报告仅在查询记录中显示小米消费金融有过贷款审批查询,并未发现在贷款一栏中有所记录。

在后续调查中,李华表示,在进行一系列交涉后,小米消费金融已经给出解决方案。“新增贷款主要因为联合贷,他们说是给别的贷款平台做的授信额度,要撤销这个贷款记录只要把账号注销就行了,我给他们发个邮件,他们直接帮我操作。”不过,对于何时注册的这一贷款账户,李华依然表示并不知情。

贷款申请过程一键授权惹争议

除了前述李华反映的联合贷问题外,北京商报记者亲测过程中也遇到了一些费解操作。

例如,北京商报记者在天星金融申请贷款时,页面明确显示贷款机构为小米消费金融,但贷款申请过程中,却需一键授权至小米消费金融合作金融机构,其中包括中银消费金融、华夏银行、中邮消费金融等,所需授权资料包括个人信息、征信授权书、客户知情确认书、个人电子签名签署授权书。以中银消费金融个人征信信息查询及使用授权书为例,其中提到该授权用途主要为审核贷款申请以及对已发放个人信贷进行贷款风险管理等。

紧接着,北京商报记者在点击同意一揽子协议完成信息审核后,页面再次提示由小米消费金融提供本次借款服务。记者需要进一步点击同意小米消费金融委托扣款授权书以及小米消费金融个人消费性借款协议。从协议来看,记者此次贷款年化利率为21.6%。

为避免偶然性,北京商报记者另外还邀请了多位用户进行实测,但也遇到了同样的问题,即已告知贷款机构为小米消费金融,但在贷款过程中碰到了一键授权操作,获取授权的机构包括光大银行、苏银消费金融等,贷款年化利率分别为18%、23.976%。

既然页面已告知由小米消费金融贷款,且最终审核贷款机构同样为该机构,那贷款过程中将用户贷款信息一键授权至合作机构主要为何?此举设置是否合理?对于这一操作,北京商报记者向小米消费金融采访,但未获得回应。

不过,北京商报记者从小米消费金融前述合作机构处了解到,这一贷款授权主要是出于联合贷操作考虑,一般出资比例按照70%和30%分配。

零壹研究院院长于百程也告诉北京商报记者,贷款申请过程中的一键授权,往往会发生在一些助贷或联合贷平台的协议中,因为最终的贷款机构是哪家可能具有不确定性,但此类做法容易形成对消费者权益的侵害。

今年银保监会发布的关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示明确提醒,一些金融机构、互联网平台在开展相关业务或合作业务时,对消费者个人信息保护不到位,比如以默认同意、概括授权等方式获取授权,侵害消费者个人信息安全权。“因此,在具体个人信息授权过程中,需要以合规为前提,比如明确提醒,细化授权内容,或者进行单独授权等,给予消费者知情权和选择权。”于百程说道。

“另据《信息安全技术个人信息安全规范》,个人信息控制者开展个人信息处理活动应遵循最小必要原则,一键授权多家机构征信授权书属于信息收集过度,属于不合理不合规操作。”李亚直言道。

业内认为,当前对信贷资金来源监管穿透是大方向,不少互联网巨头已在整改过程中落实品牌隔离,通过资金来源区分自营、联合贷和助贷业务,明确信贷权责。

“正常来说,应该是该笔业务需要哪家金融机构出资放款,再授权给哪家机构。”中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天说道。

连续两年盈利

小米消费金融于2020年5月底开业,注册资本15亿元,是首家由互联网企业发起设立的消费金融公司。根据其官方披露,小米消费金融的愿景是做一家科技驱动型的消费金融公司,旗下包括大额消费贷款产品“星享贷”、小额线上消费贷款产品“随星借”,以及购物分期产品“星易购”,对应年化利率均在24%以内。

另据披露,小米消费金融也是目前少有的开业后连续两年盈利的消费金融公司,截至2021年末,公司总资产63.16亿元,净资产15.05亿元,实现净利润368万元。

不过,置身持牌消金行业来看,小米消费金融年度业绩并不占优。

近一年来,在减费让利金融支持实体经济的背景下,监管对于借贷市场也作出了诸多规范和要求,推动贷款利率的下行。金天指出,可以看到各家机构在定价上,除了由其客群选择策略决定外,还受到资金成本、获客成本、风险定价能力等因素制约,如果其成本端比较刚性,那么在客户端的定价就难以压降,这在同业普遍降息的市场环境下,可能客观上造成其目标客群趋于次级、资产质量有所滑坡的问题,这需要小米消费金融提前做好应对预案。

苏筱芮则指出,从行业整体来看,小米消费金融并非老牌消金选手,在消费金融行业马太效应日益加剧的当下,多家消费金融公司采取客群上浮战略,对优质客户的争夺愈发激烈,在此背景下,后来者跻身头部的难度较大。

对于后续发展策略,北京商报记者同样向小米消费金融采访,但未获得回应。苏筱芮建议,后续展业上机构还需多方加强,例如在个人征信方面,需要遵循监管关于“断直连”的规定;消费者权益保护方面,需要认真倾听消费者反馈的相关问题,建立健全客户沟通机制,不断提升客户服务及体验水平。

标签: 没有贷款 却上了征信记录 小米消费金融 无中生有

精彩推送

工信部:推动中小企业数字化转型“3+1+N”工作机制 求解中小企业数字化转型新路径

在数字经济的浪潮中,中小企业的数字化转型仍在摸索中前进。8月4日,工信部官网发布了前一日召开的中小...

2022-08-05

暴涨暴跌成“妖股” 尚乘数科上市定价是成熟投资者博弈的结果

说起近期热门的中概股,被打上魔性标签的尚乘数科应该占有一席之地。上市不足一个月,股价暴涨300余倍,...

2022-08-05

创业板IPO终止排队超8个月 素士科技冲击“电动牙刷第一股”

由演员檀健次代言,李佳琦、罗永浩等带货,深圳素士科技股份有限公司(以下简称素士科技)旗下素士品牌电...

2022-08-04

蚂蚁变阵:人员区隔、业务断耦合、数据断直连

继动刀拆贷、花呗借呗完成品牌隔离后,近期蚂蚁集团在人事上也陆续进行了调整。先是7月底阿里官方披露,...

2022-08-04

涉案金额超3亿美元!11人涉嫌参与加密货币庞氏骗局被点名

币圈风波不断,虚拟货币的骗局更是遭到官方点名。当地时间8月1日,美国证券交易委员会(SEC)官网披露了Fo...

2022-08-04

工信部:推动中小企业数字化转型“3+1+N”工作机制 求解中小企业数字化转型新路径

在数字经济的浪潮中,中小企业的数字化转型仍在摸索中前进。8月4日,工信部官网发布了前一日召开的中小企业数字化工作座谈会相关情况。会议

暴涨暴跌成“妖股” 尚乘数科上市定价是成熟投资者博弈的结果

说起近期热门的中概股,被打上魔性标签的尚乘数科应该占有一席之地。上市不足一个月,股价暴涨300余倍,从7 8美元发行价到2555美元,总市值

外资大牌盯上中国风 美妆品牌玩起了国风

市场竞争愈发激烈,各大节日成为美妆品牌寄予厚望的营销节点。8月4日,正值中国传统七夕节,北京商报记者发现,各大外资品牌也开始轮番下场

洲际酒店大中华区首席运营官邱尤:暑期旅游市场持续回暖

在经历了上半年旅游市场低谷后,邱尤和洲际酒店集团大中华区的团队正在迎接暑期的复苏。在接受北京商报记者专访时,这位洲际酒店大中华区首

看热讯:建行不能转账是什么原因?建行卡怎么查余额?

1、客户信息未完善,转账会被限制:可以携带身份证到网点完善个人信息;2、账户状态异常:当账户出现已冻结或是止付等状态时,不能够进行转账

环球报道:K令是什么?农业银行k令转账怎么使用?

农行手机银行k令转账使用方法:首先将K令打开,输入激活码后在设置密码;在网上登陆支付控件,选择农行支付,再选择使用;在K令上输入设置的密

世界实时:支付宝每日限额在哪查看?支付宝限额分为哪几种?

支付宝每日限额额度查看方式如下:1、支付宝用户登录支付宝。2、点击“我”-“余额”-“?”3、用户在点击余额旁边的问号后选择“如何查看...

【天天速看料】恒大造车:拿着接力棒跑马拉松?

恒大造车:拿着接力棒跑马拉松?,恒大,信托,融资,许家印,股权,马拉松

世界视讯!理想汽车回应成都理想ONE起火事件:并非由质量问题引起

理想汽车回应成都理想ONE起火事件:并非由质量问题引起,汽车,理想one,燃油,油箱,车舱

全球速讯:一年十二个月炒股口诀是什么?炒股的一些注意事项有哪些?

冬炒煤来夏炒电,五一十一旅游见;逢年过节有烟酒,两会环保新能源;航空造纸人民币,通胀保值就买地;战争黄金和军工,加息银行最受益;地震

全球讯息:ipo上会指的是什么?ipo上会要经过哪些步骤?

ipo上会是首次公开发行股票时候使用的,公司想要发行股票,需要把申请提交给证监会的发审委,并且在发审委定期召开的会议上进行讨论。

热头条丨V观财报|恒大主场没了?退还球场土地使用权,收55.2亿

V观财报|恒大主场没了?退还球场土地使用权,收55 2亿,土地使用权,恒大,广州恒大,转让方

世界视讯!农村社会保障卡余额怎么查询?有哪些查询方式?

1、社保中心查询,可以携带身份证到各区社会保险经办机构业务办理大厅查询。2、上网查询,登陆所在城市的劳动保障网或社会保险业务网站查询。3

全球热讯:邮政自动存款机怎么存款?邮政自动存款机存款注意事项有哪些?

邮政自动存款机存款:1、银行卡存款,用户将银行卡插入自动存款机,选择“实时存款”,将钞票放入存钞处,核对存款信息后选择“确认”即可...

天天快看点丨国资委控股的股票有哪些?股票代码是多少?

国资委控股的股票一般是大盘股和中字开头的股票。国资委控股的股票介绍如下:1、成飞集成(002190);2、中航飞机(000768);3、北方国际(000065)

世界消息!恒大主场没了?退还球场土地使用权,收55.2亿

4日晚,中国恒大公告称,公司退还广州恒大足球场地块土地使用权,将收取55 2亿元出让金退库款。公告显

环球动态:追问对台经济反制:有何考量?会否加码?

追问对台经济反制:有何考量?会否加码?,华春莹,台独,台湾地区,台湾,冰鲜

今日热文:亚星客车:融资净偿还309.25万元,融资余额6037.19万元(08-04)

2022年8月4日亚星客车融资净偿还309 25万元,融资余额6037 19万元

每日热讯!江西铜业:融资余额12.61亿元,创近一年新低(08-04)

2022年8月4日江西铜业融资余额12 61亿元,创近一年新低

【世界新要闻】银行ftp是什么意思?ftp的作用意义是什么?

银行ftp意思就是商业银行内部结构资产核心依照一定的标准与各个部门或分支行的全额的资金转移定价,简易来讲,便是内部结构资产迁移价。银行ft

世界快消息!高铁退票收多少手续费?高铁退票手续费收费标准是什么?

1、发车前15天以上全额退票,不收取退票手续费,48小时以上的需要收取该票票价的5%手续费,24小时以上48小时以下的收取该票票价的10%为手续费

世界聚焦:平安保险怎么查询自己的保险?平安保险靠谱吗?

1、官网查询:用户可以登录平安保险的官网,进到保险单查询页面,输入用户的保险单号等有关信息,就可以查询到用户选购的平安保险的保险信息了

天天滚动:银行无抵押贷款有什么条件?无抵押贷款流程有哪些?

1、具有完全民事行为能力的中国公民,年龄在18(含)到60(含)周岁之间;2、具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明(或有效居留证明

聚焦:2021年创业板50股票有哪些?2021年创业板50股票名单一览?

1、新宙邦(300037);2、光线传媒(300251);3、当升科技(300073);4、亿纬锂能(300014);5、乐普医疗(300003);6、寒锐钴业(300618

【播资讯】深夜公告!恒大足球场没了?退还土地使用权,收回55.2亿!有何考量?正加速处置资产…

深夜公告!恒大足球场没了?退还土地使用权,收回55 2亿!有何考量?正加速处置资产…,恒大,土地使用权,受让方,转让方

【世界聚看点】浩瀚深度 今日新股申购

股票名称:浩瀚深度,申购代码:787292,申购价格:16 56元,中签缴款日期:2022-08-09

新资讯:推特回应马斯克在特拉华州法庭文件中的反诉:与事实背道而驰

【推特回应马斯克在特拉华州法庭文件中的反诉:与事实背道而驰】上周五,马斯克在美国特拉华州法院对推特发起了反诉,相关文件在本周四公开。

环球快报:海正生材 今日新股申购

股票名称:海正生材,申购代码:787203,申购价格:16 68元,中签缴款日期:2022-08-09

全球热议:深圳年内二次土拍成交14宗 成交339.32亿元

8月4日,深圳举行2022年第二次集中供地,共16宗住宅用地摆上“货架”,吸引了大约20家房企或房企联合体报名。深圳土地矿业产权交易平台数据...

天天热消息:球鞋鉴定师:价格上万的球鞋,他们几秒钟定“生死”

杨朔铭向国是君介绍自己主理的店铺国是直通车陈昊星摄球鞋是如今众多年轻人的心头好。一些官网售价几

百事通!多家航司今起下调国内航线燃油附加费

来自多家国内航空公司的消息,今天(8月5日)开始,调整国内航线旅客运输燃油附加费征收标准。这是自今年

热推荐:多地密集布局,大批“九折租房”来了!

中新网8月5日电(中新财经记者左宇坤)“坚持租购并举,加快发展长租房市场,推进保障性住房建设。”2

世界速看:QFII投资路线渐渐浮现 12股持仓市值超亿元

作为外资进入A股重要渠道,QFII(合格境外投资者)投资动向历来备受投资者关注。相较于北上资金,QFII的外资属性更强。证券时报& 183;数据宝统计

热点聚焦:坚持深化改革 着力创新驱动体彩转型升级推动高质量发展

改革创新是发展进步的动力之基、活力之源。中国体育彩票不断优化产品结构、丰富渠道功能、提升技术水平,推进供给侧结构性改革,积极推动创新

环球通讯!美股三大指数收盘涨跌不一 大型科技股多数上涨 中概股尚乘数科跌超27%

每经AI快讯,8月5日,美股三大指数收盘涨跌不一,纳指涨0 41%,标普500指数跌0 08%,道指跌0 26%。每日优鲜涨超51%;尚乘数科跌超27%,总市值1

世界热点评!招商轮船签署长期运输协议 运费总额预计不超25亿美元

招商轮船公告,境外全资子公司CMESLNG与中化航运完成3份《LNG船舶长期运输协议》及《补充协议》,三份协议预计运费总额不高于25亿美元。在出租

当前观点:奥美医疗荆门工厂有员工中毒!当地应急管理部门称属卫生事件

8月4日,网传奥美医疗(002950 SZ)位于湖北荆门的工厂于近日出现多名员工中毒事件。同日晚,湖北省应急管理厅相关人士向南都记者确认该事件,该

环球观点:西上海:公司获得比亚迪、蔚来、理想、小鹏、天际等新能源汽车相关零部件配套业务

西上海近期在接受投资者调研时表示,在零部件制造领域,公司获得的新能源汽车相关的业务包括比亚迪的海豚系列、秦、汉、宋、元等车型的业务,

世界百事通!腾讯动漫业务部负责人调整 阅文总裁侯晓楠兼任

【腾讯动漫业务部负责人调整阅文总裁侯晓楠兼任】据晚点LatePost,阅文集团总裁、腾讯在线视频副总裁侯晓楠已于本月起兼任腾讯动漫业务部总经

【世界独家】报告:7月65城二手房挂牌均价环比跌0.38%

中新经纬8月4日电58安居客房产研究院数据显示,7月全国重点监测65城二手房挂牌均价16884元 ㎡

【全球报资讯】齐鲁高速:拟出资2.85亿元成立合伙企业投资PPP项目

齐鲁高速8月4日公告,山东华赢(作为普通合伙人)与齐鲁高速投资(作为有限合伙人)订立合伙协议。据此,合伙企业规模为人民币2 8501亿元,当中山

今日视点:迪哲医药:报告舒沃替尼最新临床数据

迪哲医药8月4日公告,公司在2022年世界肺癌大会报告舒沃替尼最新临床研究数据。截至4月30日,在既往接受过含铂化疗、携带EGFR20号外显子插入突

【天天新要闻】2026年把“绿钢”用于量产车!推进供应链减碳 这家车企这样做

随着“碳中和”成为全球共识,以及我国“双碳”目标的确定,汽车行业正在加速“脱碳”。日前,工业和信息化部、国家发展改革委、生态环境部...

速读:佳沃食品:七月推出2款3R预制菜新品 已在盒马线上、线下销售平台同步上线

【佳沃食品:七月推出2款3R预制菜新品已在盒马线上、线下销售平台同步上线】佳沃食品(300268)在互动平台表示,今年七月,佳沃食品旗下品牌“佳

头条:中钢协:发运至青岛港62%品位干基粉矿到岸价为103.75美元/吨

中钢协数据:发运至青岛港62%品位干基粉矿到岸价为103 75美元 吨,较前一交易日跌4 55美元 吨(-4 2%);发运至青岛港62%品位干基铁精矿含税价为

全球速讯:7月下旬以来 猪肉、蔬菜、水果等重要民生商品价格整体保持稳定

央广网北京8月4日消息(记者吕红桥)7月下旬和8月上旬是北方特别是华北地区降雨最集中的时期,强降雨会

大隐隐于市丨探访宽窄巷子里的钓鱼台美高梅-成都钓鱼台精品酒店

咱就是说,提起成都,你头一个会想到什么?是红油翻滚、鲜香味美的川系火锅,还是黑白相间、憨态可掬的大熊猫?作为一个多年前在成都求学的成

全球热门:华安鑫创股东户数增加15.35%,户均持股36.8万元

华安鑫创最新股东户数8320户,低于行业平均水平。公司户均持有流通股份6533股;户均流通市值36 8万元。

新资讯:联合资信评估股份有限公司国能生物发电集团有限公司受限资产增加及当年累计新增借款超过上年末净资产百分之二十的关注公告

联合资信评估股份有限公司国能生物发电集团有限公司受限资产增加及当年累计新增借款超过上年末净资产百分之二十的关注公告

当前速递!龙虎榜丨25只个股龙虎榜出现机构身影 1.72亿资金抢筹巨轮智能

8月4日,上证指数上涨0 8%,深证成指上涨0 69%,创业板指上涨0 45%。盘后龙虎榜数据显示,共有48只个股因当日异动登上龙虎榜,资金净流入最多

精彩推荐