眼看就要到“十一”假期，很多网友表示，已经按捺不住激动的心情，做好了出行游玩的准备。

与此同时，朋友圈的保险销售员借此推荐起了自家的旅游保险产品：“1元保一个月，短途自驾必备。”“国庆要来了，3款高性价比的旅游险，快收藏。”

旅游的出行方式一般为乘坐交通工具或自驾车，如何根据不同的旅游出行方式选择不同的旅游险?投保不同类型的旅游险如何结合自身需求?在投保过程中又要注意什么?

旅行险最低一元起投

七天长假如何才能玩得开心又玩得安心?

众所周知，如果游客参加旅行社组织的旅游活动，一般会有旅行社责任险进行保障。不过，旅行社责任险对每位游客的人身伤亡赔付有限，保障范围也并不能满足一些消费者的多样化保障需求。“节假日消费涉及旅游安全、食品安全、交通安全、户外运动安全、消费保障等风险，与之相关的保险保障情况必然受到越来越多人的关注。”慧择保险经纪首席产品官王寅表示。

不论是省内游还是省外游，均有消费者开始考虑购买一份与旅游相关的保险，为旅程系上“安全带”。北京商报记者注意到，在腾讯微保平台，“国庆出行保障”“国庆怎么买保险”已经成为热门搜索词。

“十一”假期出行，消费者有哪些商业保险可以选择?北京商报记者发现，目前市面上针对旅行设计的保险产品中，根据保障范围不同，有着不同的分类，比如有针对旅行景点、旅行目的地的，也有针对乘坐交通工具风险的险种。主要包括境内/境外旅行险、运动意外险、航意险、驾意险等。

游客如何根据不同的游玩方式、不同的出行方式购买保险?

自驾游成为近年来热门的出行方式，其面临的风险主要包括人身安全风险和财产损失风险。北京商报记者梳理发现，消费者可以选择“保障随车走”的驾乘险。比如平安养老险推出的“安心福1元驾乘保”(互联网专属)，1元保费可保一个月，还能定制出行日期，驾驶、乘坐汽车均可进行保障，保额最高10万元。

远距离的出行一家人可能会首选高铁、飞机、轮船、大巴等公共交通工具，除了游客在携程、飞猪等旅行平台随票购买的航意险外，市面上有的旅游险意外险还涵盖了飞机、火车、轮船意外身故/伤残的“一揽子”保障责任。比如人保财险承保的“家庭驾乘意外险30万版”，一张保单可以让全家共享200万元的保障，并且还提供3次道路救援服务，保费每月只需6.6元。

从游玩项目来看，如果行程单中有潜水、游泳等高风险项目，需要选择包含保高风险运动的旅行意外险。此类旅游意外险一般包括医疗费用、人身意外、紧急救援、个人钱财及证件、个人责任等保障。如众安保险承保的“畅玩境内旅行保险”至尊版，花费14.5元可保障1-2天，保险期间内享受50万保额的意外身故残疾、10万元的意外医疗补偿等，并且承保潜水、滑水、驾驶或乘坐滑翔伞、攀岩运动等高风险运动。此外，该款产品还将银行卡盗刷、个人责任纳入了保障范围。

从出行目的地来看，一些保险公司推出了针对部分地区游玩的旅行意外险，比如华泰财险承保的“西北地区及高原旅行险”，从该款保险的方案三来看，不仅境内旅行意外身故/伤残最高赔付50万元，还包含高反医疗费用等。保费从方案一的每天2元到方案三的每天7元不等。

对于想境外游的游客，可以选择境外旅行险，不仅能够提供境外意外事故和医疗保障，而且也能对旅行证件、个人行李及随身物品、钱财等丢失等提供相应补偿。

总体来看，旅游险保费根据旅行时间的长短、目的地及条款的不同，由几元到几百元不等，保障功能越多，保费也越高。除此之外，在疫情反复的当下，一份“防疫险”也是非常重要的，目前市面上的“防疫险”可以提供包括新冠肺炎感染身故/伤残、医疗保障等，还能提供因新冠隔离的津贴，保费最低仅需几元起。

三大投保误区要注意

针对“十一”假期可能需要投保短期旅游险的消费者而言，在投保过程中易存在几大误区。

比如有消费可能会认为，只要投保了旅行险，在旅行过程中什么都能保。其实，旅游险和其他险种一样，也有不予理赔的情况，比如有些产品不承保高风险项目、有些产品不保猝死等。一般的旅行险中也将被保险人不遵守机动车辆安全驾驶或乘坐的规定这一情况列为责任免除。

另一方面，保障责任可能需要搭配。“如十一假期期间希望骑摩托车自驾游，旅行过程中有紧急救援，不要选一款简单的摩托车骑行险，可以搭配附加险或者其他险种，以达到保障需求。”王寅对北京商报记者表示。

先到目的地再买保险也来得及?如果到达目的地后再购买保险，很可能因为保单未生效而导致保障缺失。王寅表示：“购买旅游险一定要注意承保时间和承保责任。旅行意外保险的投保期限应与出行时间相匹配。旅游险生效日期通常为2天以后，建议提前1天购买，出行前确认所选保险的保障期限。”

投保保险的保费越高这款产品越好?梧桐树家庭保障配置专家对北京商报记者表示，投保保险产品要选择适合自己的，保费价格高并不代表保障一定好，也有可能是增加了很多对自己无用的保障，在选择的时候根据实际情况即可。

此外，旅行险在投保时还要做到如实健康告知。“如果有严重病史，投保过程中需要健康告知，一定要如实告知，如果隐瞒历史病情、节省了一点保险费，换来的却可能是作废无效的保单。”王寅表示。

要想日常生活中买保险不踩坑，梧桐树家庭保障配置专家认为，需要消费者认真看清条款，弄清保障责任和除外责任，客观评判。

“旅游险产品有非常多种类的细分计划，单次旅程计划、多次旅程计划、旅行中断计划、全包计划、家庭旅行计划、同伴旅行计划等等。”王寅对此表示，消费者需要根据每个人的不同情况认真选择，按照每个人的旅行习惯、旅行计划，选择最经济实用的保险产品。

据了解，在外出游玩时，一旦发生了人身意外事故或者交通事故，如是线上保险产品，大多数公司都可以进行全国赔付。发生事故后只需拨打公司统一客服电话，按照指引进行报案、留取现场证据或者到符合规定的医院诊疗的相应材料，就可以进行理赔。也有的公司还开通了微信自助理赔服务。

(记者 陈婷婷 胡永新)

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