近日，话题#200元存银行15年变88.72元#登上微博热搜。不少人的印象里，在银行存款会给储户一定利息，怎么钱还会少呢？

(资料图片)

这就不得不说到银行的小额账户管理费。很多人手握多张银行卡，有时候自己也记不清到底有多少张卡，但银行没忘了你这个客户。

尽管不少银行已经取消了小额账户管理费，但有部分银行只是对客户名下开立的唯一账户免费，其他账户则需要满足一定条件才可免收这笔钱。你的手中有多少闲置卡，是不是也被收了这笔钱？

202元如何变88.72元？

据钱江晚报报道，近日，杭州萧山的金女士意外翻出了一张15年前的存折，余额显示为202元。过去了15年，这202元会变多少钱？金女士怀着激动又忐忑的心情，来到了银行，结果，202元没有变多，反而变少了……只剩88.72元。

存折显示，每个季度都有一笔3元的小额账管支出。对此，银行柜台工作人员解释，对于低于500元的存款，银行会收取一笔一季度3元的费用，一年下来就是12元。

来源：钱江晚报

那如果扣完了，怎么办？银行工作人员表示，如果账户没钱了，就不会再扣款。金女士开玩笑说，经过此次事件，她认为有钱就花吧。

有网友看完表示：是我本人没错，10年前开卡存了300元，去年想起来，去查了一下剩下165元。也有网友说，如果余额持续为0，去销户的时候会不会需要补齐管理费才能销户。还有网友灵魂发问，是账户存在就要一直扣下去？

部分银行已免收小额账户管理费

银行的小额账户管理费到底如何收取？中新经纬以客户身份致电了工农中建交邮储六大国有行和12家全国性股份行客服电话，得到的答案却有些意外，有的银行已经完全取消了小额账户管理费，而有的银行还在收取，具体规则也不一样。

先来看免收取小额管理费的银行，目前，这18家银行中，中国银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行、民生银行、兴业银行、浦发银行、华夏银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行12家银行已取消了这项费用。

值得注意的是，交通银行客服人员表示，该行免收借记卡小额账户管理费，但对于存折，如果存折内的季度日均存款金额低于500元，每季度会收取3元管理费。

六大国有行中，工行、建行和农行客服均表示，如果客户在该行仅有一个唯一账户，则免收小额账户管理费，一般工作人员在开卡时就会自动给客户设置减免。如果开立第二个及以上的账户，客户可以指定其中一个免收管理费，其他账户则需达到一定资产标准才免收。

比如工行，一个季度每日平均资产在300元以下，就会收取3元管理费，每个季度月末(即3、6、9、12月)的21日会扣除。农行和建行与工行的情况类似，小额账户管理费均为每季度3元，但各地分行对账户资产的要求有所不同。

平安银行对于第二张及以上的普卡客户，如果月日均资产不足1000元，每月收取2元账户管理费。招行普卡客户月日均资产不足1万元，北京地区每月扣1元账户管理费，其他地区各自标准不同。广发银行对上个季度最后一个月的21日到本季度的最后一个月20日之内，月日均资产小于500元的人民币账户，每个季度收取3元小额账户管理费。

来源：中新经纬 魏薇制表

当然，上述银行还有一些减免优惠政策。比如工行客服介绍，如果签约代发工资账户、退休金账户、低保账户、社保、养老金账户、失业保险账户、医保账户、住房公积金账户等，目前也暂时免收。具体减免政策还需咨询当地银行客服或网点。

监管出手规范小额账户管理费

银行收取小额账户管理费由来已久。中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天告诉中新经纬，过去银行账户数字化管理程度比较低，维护小额账户确实需要一定的人工成本，这是当时收取小额账户管理费的初衷之一。从目前看，管理小额账户的实际成本已经较低。

事实上，有关部门已多次就商业银行的账户管理费作出规范。

2011年，原银监会、中国人民银行、国家发改委发布《关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》，要求银行业金融机构自当年7月1日起，免除已签约开立的代发工资、退休金、低保、医保、失业保险、住房公积金账户的年费和账户管理费(含小额账户管理费)。

2014年，国家发改委和原银监会发布《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，要求自2014年8月1日起，对于银行客户账户中(不含信用卡)没有享受免收账户管理费和年费的，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的账户。

2017年，国家发改委和银监会又联合下发了《关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》，再次强调各商业银行应继续按照现行政策规定，根据客户申请，对其指定的一个本行账户(不含信用卡、贵宾账户)免收年费和账户管理费(含小额账户管理费)。客户未申请的，商业银行应主动对其在本行开立的唯一账户(不含信用卡、贵宾账户)免收年费和账户管理费。

以金女士为例，她的账户内少了113元多，每个季度扣3元，也就是说实际扣了约38期，即9年半，其账户显示开户日为2007年6月，即2017年前后该银行就不再向金女士收取这笔费用。

中新经纬注意到，多家银行曾因违规收取账户管理费，被监管开出罚单。比如2020年12月，农业银行因收取已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费(含小额账户管理费)，被银保监会罚没198.36万元。当年9月，建设银行青岛分行因服务收费质价不符、向个人唯一账户收取账户管理费，被青岛银保监局罚款65万元。

金天分析称，银行继续收取小额账户管理费的考虑可能包括：首先，取得一定的中间业务收入；其次，激活零资产和低资产客户，引导其更多转入在他行的资产、留存在本行的资产；再次，一部分零资产客户可能因此销卡，这也符合反洗钱管理的导向和需要。

储户可定期清理“睡眠卡”

很多人手握多张银行卡，甚至由于上学、在不同城市生活，在同一家银行办理过多张银行卡。时间一久，也渐渐将曾经的银行卡遗忘。但银行没有忘记你这个客户，这种长期不用的银行卡也被称为“睡眠账户”。

如果和金女士一样忘记账户多年，卡中也没有钱，还会收小额账户管理费吗？一位农行客服人员介绍，如果卡内没有钱是无法进行扣费的，但一旦存入资金，会把之前的欠费进行扣除。如果进行销卡，只要账户状态是正常的，无需补缴欠费即可销卡。

建行客服和农行回复基本一致。对于在注销时是否需要补缴，该客服称，需要看当地分行的系统，如果在系统内跳转出来需要补缴，就要补上。

工行客服人员则表示，若在扣费当天，银行卡内余额不足，则不会进行扣费，之后也不会对客户进行追缴，在日后注销该卡时，银行也不会倒追之前欠的小额账户管理费。

综上，如果想不被银行收小额账户管理费，最好的办法就是在一家银行只保留一个银行账户，把其余的销掉。

此前，多地监管部门也在消费者权益保护宣传时建议，消费者可定期清理“睡眠卡”。消费者经常因为各种促销优惠活动办理银行卡，银行卡一多难免会出现“睡眠卡”。“睡眠卡”如果没经过销户，即使不产生消费也可能会被收取年费、管理费等。如果持卡人手中的“睡眠卡”为信用卡，会因此产生不良信用记录，影响贷款等业务的正常办理。一旦“睡眠卡”遗失，还容易被人盗用，用以进行洗钱等非法活动。此外，大量“睡眠卡”的存在，浪费银行人力和管理账户资源，增加银行的管理成本。广大消费者要根据自己的实际情况，对不再使用的“睡眠”账户进行销户，避免产生不必要费用。

金天则提醒储户，尽管在当前市场环境下，把存款分散在不同银行有利于更好地受到存款保险保障，但应注意不要开卡和持有零资产账户过多，这既不利于做好资产配置和资金管理，也不利于保障自身的资金安全、交易安全和信息安全。

针对银行，金天也强调，首先，银行在开户环节应明确告知客户相关的小额账户管理要求和收费规定；其次，当客户资产低于要求并被收取管理费时，及时做好通知提醒，这既是保护客户知情权的需要，也是引导客户增加本行资产的需要。

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