新年刚开工，多个城市首套房贷款利率就传出下调的消息。1月31日晚，南宁住建部门发布消息，将首套住房商贷利率下限下调为3.7%。

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这项政策的出台，对南宁的房地产行业将有什么样的影响？开年来，南宁楼市表现如何？

多家银行降低首套房贷利率业内人士：楼市恢复仍需时间

2月1日，南宁某楼盘置业顾问李女士告诉记者，他们已经接到多家银行降低首套房贷利率的通知。

今年1月5日，央行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。经过梳理，包括南宁在内的38个城市满足条件。该政策发布之后，郑州、天津等十多个城市跟进调整首套房贷利率。

广西宇洋置业公司总经理杨伟华表示，新政落地之快，给新年楼市打了一针强心剂，但市场的修复仍需要时间。

春节南宁楼市火热现在是上车好时机吗？

南宁住建官网数据显示，2023年1月21日-1月27日，全市商品房网签成交套数同比增幅为415.79%，成交面积同比增长638.13%。南宁市住建部门的市场调研结果显示，2023年春节1月21日-27日，市区103个营业项目到访量2889组，商品房成交332套，实际的成交量远大于网签数据。那么，如何看待房地产市场在春节期间的交易火热呢？

南宁一售楼部现场 图源邕有家

虽然春节期间南宁市的看房热情上涨、成交数据上涨，但纵观2023年1月份的表现，易居企业集团·克而瑞广西区域副总经理韦凤仙表示，楼市回暖言之尚早。

2022年至今，国家层面频频出手稳楼市、保交付，同时，南宁陆续出台了购房契税补贴、公积金贷款放松条件等利好政策，助力购房者实现安居梦。那么当前阶段是否是“上车”好时机？

从2023年1月份的成交情况来看，良庆区、江南区和青秀区是南宁的置业热门城区，广西宇洋置业公司总经理杨伟华认为，接下来，南宁的这些板块或将成为购房者关注热点。

业内人士普遍认为，开年房贷利率首降，信号意义大于拉动作用。我们也相信，随着政策暖风频吹，在利好政策作用下，市场信心将逐渐得以恢复。

首套房贷利率降了存量房贷利率能降吗？要提前还贷吗？

1月31日晚官方发布“首套住房商贷利率下限下调为3.7%”的消息后，不少网友疑问：之前5~6%利率上车的，该怎么办？

对于已经贷款买房的人来说，要看的是存量房贷利率。

首先，我们的房贷利率=LPR+政策加点/减点+银行加点/减点。

简单总结：如果你已经买了房，你的房贷利率，跟着LPR变动，LPR降了你的房贷利率就会降，反之亦然。

此前中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。两个品种LPR均与上月水平持平。这是自去年8月以来，LPR连续第5个月保持“按兵不动”。

存量房贷利率会不会变？经济观察报分析，这个可能性非常小：

首先这是贷款人和商业银行的契约，调控政策没有动力撕毁这份契约，让商业银行承受损失。同理，如果商业银行强行将承诺的房贷利率折扣取消，贷款人也不会同意。

其次，降低存量房贷利率和当前的楼市调控方向关联不大，现在的政策方向主要是充分鼓励并满足刚性和改善型的购房需求，让市场流动活跃起来。

个人应该提前还款吗？

对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为生活日常支出与未来养老、医疗等留足资金。扎堆提前还贷并不可取。

从还款方式看，一般来说等额本金这种还款方式前期偿还的本金多、利息少，相比来说提前还款会更划算一点；等额本息这种还款方式前期偿还的利息多、本金少，如果还款已过一半，其实可以不考虑提前还款。另外，如果是公积金贷款，由于利率显著低于市场上一般贷款的利率，也可以不用考虑提前还款。

据经济日报报道，2023年，随着我国宏观经济恢复回暖，资本市场上升概率较大，而贷款利率还有下行可能，提前偿还贷款需要慎重考虑。

总的来说，房贷利率降低，对购房人是件好事，但不能孤立地看待利率的作用，要发挥它的政策效用，还要考虑购房政策间的相互作用和影响。比如，利率降低和中介费率调整叠加，适当减轻购房者的压力，更加有利于首套房需求释放；利率降低和首套房认定标准改善叠加，也有利于真正地满足改善型需求。

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