从去年到今年，“提前还贷潮”持续蔓延。

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面对银行排到半年后的长队，有人心中充满了希望，有人也有了新的疑惑：

计划提前还贷这件事，差不多从2020年年中就开始了，那年我做了一个比较重大的决定：从工作了七年的民企离职，考上事业编，入职事业单位。

父母不理解我的决定，在他们看来，我在那家公司一直干得还不错，定期加薪，自己带一个小团队，有一定自主权，更重要的是，我再多待几个月，就能跟公司签订无限期合同了。

但当时我嗅到了大环境中的不安定因素，虽然疫情得到了一定控制，身边有一些人在报复性消费，我的脑中却只有一个念头：少背点债务，少还点利息，不要被房子牵绊住。

提前还贷我是做了些规划的，商贷利率比较高，要优先还，当初买房的时候贷了30年，觉得只要人在、工作在，就不愁贷款，后来仔细一琢磨，还了半天，本金没还多少，都是在为银行打工。

原本租出去的老房子，我在中介挂了牌，想着能早点处理掉，可以解决掉贷款的大头，挂了半年多，看房的人寥寥无几，我的挂牌价已经比周围市场价低了几十万，但中介告诉我，买家还是想再还还价。

换了工作之后，我每个月的收入肉眼可见地减少，没有提成了，只能去控制自己的消费。原先我还炒炒股票基金，事实证明，提前还贷才是最有效的理财，分批把股市里的钱拿出来，存活期，等攒到一定份额的时候就去还贷。

钱从银行卡里被划走的时候，心里会有点空落落的，但是之后每月的还款额降下来，又会稍微松一口气。

去年年中，我还想着公积金贷款留着慢慢还，各地此起彼伏的封控，算是彻底浇灭了我对未来所剩无几的幻想，早点把贷款清了，也能早点为未来做别的打算，现在看来，自己算是规划得及时，毕竟现在想要提前还贷，都要开始排队了。

萌生出提前还贷的念头，是在去年10月被裁员后。

我之前供职于一家互联网公司，每月到手将近2万，有工作的时候，还公积金贷款跟没房子的时候交房租差不多，公司交一部分，我自己还一部分，没什么压力，当时暗自庆幸，还是住自己的房子香，不用为房东打工。

不过遭遇裁员后，情况就变了，虽然公司赔了我一笔钱，但是我一时没找到下家，又不想断了社保，只好自己先续着，银行照例短信提醒我往公积金还贷的卡里存钱，7000多，没了公司的帮助，自己一下子有点懵，眼见着存款的数字一点点消耗，我又按起了计算器，怎么还了半天，本金还有几十万没还呢？

那时起才真正感受到，背着房贷生活的中年人是种什么样的感觉，不敢失业，不敢断供，不敢跟家里说……我默默算了下自己现有的存款，即使全都提前还掉，也还有一半的债务要还，反复权衡之下，我决定拿出70%的存款提前还贷，剩下的30%维持生活，尽快找到新工作。

前阵子心理压力太大，我在网上看到一些帖子，发现无论是买房人还是攒钱人，大家都在讨论提前还贷的事，像我这样纯公积金贷款的还是少数，大部分人为了还商贷，还要排上几个月的队，更有甚者，还要赔偿银行一笔违约金……什么时候还钱的人都算“违约”了？

我上个月甚至还在脑中谋划着，把自己的房子租出去收租，搬回去跟家里人住，这样用租金来还贷，经济压力会小一点，可这也意味着，我被裁的事情败露，更不知道有什么底气留在大城市了。

我是2019年买的房，当年装修花了10万块，往返于北京东西两头，忙活了大半年时间，深深感受到贷款带来的压力。不过当时想到提前还贷，内心有些阻力，觉得分期负担会稍微小一些，所以决定按原计划还三十年，把这剩下的100万给还完。

去年8月，我身边的一些朋友就开始提前还贷款了，那个时候出了个新闻，说“北京首套房贷利率回归‘4时代’”，我平时不怎么关注政策，也没怎么当回事，但朋友说不如把理财取出来提前还房贷。

确实，我老婆买的理财巨亏，亏到本金都不剩了。我和她盘算着干脆理财取出来，然后把公积金也取出来，垫一点钱，把房贷给提前还了。去年12月提了申请，但银行说已经排到了今年3月。今年1月初的时候，银行给我打电话，如果要办就要赶紧办，因为提前还贷的人已经很多了，排队到五个月之后了。

年前我换了一份工作，虽然工资没有什么变化，但不确定性还是在增加，现在家里养着三岁的儿子，花费也多，另外老家的父母身体不太好，如果提前还完，手中没有足够的存款，将来会面临用钱的问题。

在北京拥有自己的小家不容易，我也不想让下一代过上充满压力的童年，在网上浏览了各种看法，有人说提前还款不适合每一个人，还有人说提前还款能省十几万。

我更慌了，到现在还没有作出决定。

采访：MK，Jonas

编辑：Sebastian

标签： 房贷利率 公积金贷款