近日，平安银行发布2022年年报，其中私行AUM与客户数等核心指标均取得了两位数以上的增长，为零售业务的发展提供了强大牵引力。同时，平安银行私人银行全面升级服务体系，并开启智能化银行3.0新模式，致力于更精准洞察客户需求，匹配最适合的产品，持续革新客户体验。

平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在年报发布会上表示，面向私行财富客群，平安银行构建以资产配置为核心的财富管理经营体系，打破产品视角，不再单纯地卖基金、卖理财，而是根据客户实际需求，帮助客户做好资产配置，把"理财+基金+保险+特色权益"有机结合起来。如果以3-5年周期来看，平安银行将真正实现客户全生命旅程的深度经营，通过专业金融能力，为客户提供有温度的服务，既能支持消费、拉动内需，也能帮人民群众实现对美好生活的向往。

私行业务稳健增长，核心数据再创新高

年报数据显示，截至2022年末，平安银行管理零售客户资产（AUM）3.5万亿元，较上年末增长12.7%，其中私行达标客户AUM余额1.62万亿元，较上年末增长15.3%；财富客户126.52万户，较上年末增长15.0%，其中私行达标客户 8.05万户，较上年末增长15.5%。私行AUM与客户数持续的增长，为平安银行的大零售业务发展注入新动能。

这其中，平安私人银行打造开放式产品货架和财富管理生态圈已显成效，打造的“平安优选”品牌广受瞩目。2022年，平安私人银行代销捷报频传，在资管老将王国斌管理的“泉果”基金、顶流基金经理周应波管理的“运舟成长精选基金”、全球资管巨头路博迈的QDLP产品中，募集份额均居市场一、二。

代销理财产品上，在平安理财之外，累计已引入了8家外部理财子公司产品，为客户提供更多元的产品配置选择。代销私募基金业务上，在全市场2.45万家私募中层层筛选，精选引入全市场1%的私募，并成为众多外资管理人在国内开展业务的首选合作机构。代销公募基金业务上，重点升级陪伴式服务，在市场疲软行情下，聚焦提升客户规模，发力线上平台，2022年末，代理非货币公募基金持仓客户数较上年末增长102.0%。家族传承业务持续大增，家族信托及保险金信托新设立规模546.07亿元，同比增长43.6%。

在2022年底举行的平安私人银行2022年度峰会上，橡树资本、KKR、淡水泉、高毅资产、南方基金、鹏扬基金等合作机构代表到场分享投资锦囊，体现了平安私人银行的高规格“朋友圈”和“产品力”。

私行服务全面升级，满足客户多元化需求

洞察高净值人群日益多元化、个性化的需求，平安私人银行2022年推出了国内首个顶级私行服务体系，围绕超高净值客户“个人、家族、企业”多维需求，提供个性化、定制化、综合化的解决方案。

面向超高净值客户及其家族升级“平安家族办公室”服务，聚焦财富管理、健康管理、代际成长、慈善规划、法税筹划、企业智库六大专业领域，向客户提供定制化、一站式解决方案；面向企业董监高客户，通过打造私行投行联动模式，整合平安集团内外部专业资源，为顶级私行头部客户提供覆盖个人、家族、企业的综合金融解决方案。

在权益体系建设上，积极融入平安集团生态圈，整合平安集团内外部专业资源，重点打造高端医养、子女教育、慈善规划等多个王牌权益，满足稀缺性非金融服务需求，向客户提供全生命周期陪伴式服务。2022年，平安私人银行在业内首创的“平安乐善”慈善规划服务已为超860位客户提供慈善服务咨询、协助设立慈善信托、公益项目投向管理、慈善活动等服务。

平安银行行长助理蔡新发在年报发布会上表示，相对于金融产品，很多客户对医疗健康、子女教育等非金融服务很关心，平安私人银行重点建设了相应的权益体系，增加与客户接触的机会，能够打动客户，提升客户认同感。同时，权益体系的构建也与平安集团“综合金融+医疗健康”大生态战略一致。以医疗健康生态为例，通过复制推广平安集团成熟模式，引入名医讲座、高端体检、健康生态高端体检沙龙等健康权益，有效提升客户服务水平。

有温度的财富管理离不开专业的服务队伍，平安私人银行持续加强队伍建设，拥有超千名专业的私人银行家队伍，2000余位理财经理，通过分布在全国各省会以及主要城市的53家私行中心，为私行客户提供全方位的财富管理服务。

深化智能化银行3.0，以客户需求洞察革新客户体验

自2016年开启零售转型以来，平安银行不断迭代升级服务，于2022年全面推动“开放银行、随身银行、综合化银行”有机融合的“五位一体”新模式落地，开启智能化银行3.0新发展阶段，旨在做“金融界的抖音”。

平安银行智能化银行3.0模式，通过搭建“KYC-KYP-KYATO”方法论，致力于通过数据驱动更精准的洞察客户需求，从而将最适配、陪伴式的金融服务提供给客户，推动财富管理从“产品销售推动”向“有温度的陪伴”转变。

具体来看，智能化银行3.0模式第一步是精准了解客户，平安银行围绕“客户生命周期、资产层级、职业”三个核心标签细分了112个客群宫格，更精准的了解客户。第二步是精准匹配产品，明确客户理论上的需求之后，按“省时、省心、省钱”的平安标准对产品竞争力做评价，以评估是否满足客户的需求。第三步是优选场景渠道，结合具体场景和客户触点，智能选择适合的服务渠道（APP、T、线下队伍、外部合作平台），选择合适的场景和时机把产品和服务精准推荐给客户，最终实现对客户全生命周期的精细化、智能化经营。

私人银行处于整个零售金融生态链的顶端，平安银行视其为实现零售业务转型的重要抓手。平安银行私行财富事业部总裁洪帅表示，展望未来，我国财富管理市场仍大有可为，平安私人银行将持续围绕“以客户为中心”的经营理念，通过运用科技赋能的手段，将财富管理业务进行更精细化、更精准的深耕；深化落地平安银行智能化银行3.0模式，洞察客户的真实需求，提升客户旅程化陪伴服务能力；持续扩大一线队伍的规模，提升队伍的专业能力，最终为客户提供“有温度”的财富管理服务，全面提升客户的金融获得感和幸福感。

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